Умные правила. Что нужно знать про DeFi-протоколы и смарт-контракты

Сфера децентрализованных финансов (DeFi) стала новаторской концепцией в финансовой индустрии, предложив рынку систему торговли, обмена или кредитования под залог криптоактивов напрямую между пользователями без участия посредников. Индустрия построенных на блокчейне сервисов постоянно эволюционирует, и понимание базовых принципов работы важно для инвесторов, чтобы находить прибыльные рыночные ниши. Основные компоненты

В контексте децентрализованных финансов под протоколом подразумевают программный код, который регулирует то, как используются цифровые активы в блокчейн-сети. Используя смарт-контракты и виртуальные машины (VM), DeFi-протоколы управляют биржами (DEX), позволяют пользователям проводить операции с кредитами в криптоактивах или, например, запускать децентрализованные автономные организации (DAO).

Компьютерные программы запускают смарт-контракты в автоматическом режиме. При наступлении заранее определенных событий смарт-контракты выполняют действия, не требующие участия стороннего арбитра. В конечном итоге это формируется в децентрализованные приложения (dApps). Их код находится в блокчейне, который, по сути, является распределенной базой данных.

Ethereum выступает безоговорочным лидером среди программируемых блокчейн-сетей в сфере DeFi, поэтому его программная среда или виртуальная машина (Ethereum Virtual Machine, EVM) чаще всего применяется для развертывания сервисов. Тем не менее, DeFi-протоколы или децентрализованные приложения (dApps) существуют во всех программируемых блокчейн-сетях за пределами биткоина (Cardano, Aptos, Solana и других).

Биткоин был намеренно ограничен в возможности использования скриптов, и надстройки вроде сервисов Omni или Stacks реализуются для первой криптовалюты гораздо сложнее. В отличие от этого, другие блокчейны были изначально спроектированы как программируемые сети для развертывания DeFi-протоколов. Правила и алгоритмы

В компьютерных сетях протоколы управляют обработкой и форматированием данных между узлами этих сетей. Блокчейн-сети добавляют дополнительный элемент в виде смарт-контрактов, которые определяют условия обработки и исполнения данных. Протоколы устанавливают правила взаимодействия, а исполняют их алгоритмы. Алгоритмы, в свою очередь, выполняют инструкции, которые обеспечивают соблюдение правил протокола.

Таким образом DeFi-протоколы используют преимущества как смарт-контрактов (правила), так и алгоритмов (активное исполнение) для поддержания работы системы децентрализованных финансов. Но еще одним важным компонентом для работы системы DeFi являются виртуальные машины. Что такое виртуальные машины (VM)

Виртуальная машина (ВМ), которую также называют средой исполнения или программной средой, является движком DeFi. В видеоиграх подобные движки используются для объединения всех игровых компонентов (аудио, видео, текста, текстур, анимации, физики) для создания интерактивного игрового процесса. Точно так же на виртуальных машинах работают смарт-контракты, точнее, алгоритмы, которые выполняют смарт-контракты.

В Ethereum существует виртуальная машина Ethereum Virtual Machine (EVM) - программный слой поверх блокчейна Ethereum, выполняющий код смарт-контрактов. При взаимодействии с децентрализованной биржей, такой как Uniswap, или кредитным протоколом кредитования, таким как Aave, EVM выполняет скрипты (смарт-контракты) на основе данных, полученных от пользователя.

Для создания всех смарт-контрактов в Ethereum используется язык программирования Solidity. Этот код компилируется в EVM для исполнения. Аналогично, когда программисты разрабатывают видеоигры, они используют язык C++ для компиляции скриптов, которые исполняются движком Unreal Engine. Программируемость и взаимодействие

В отличие от биткоина, лишенного поддержки скриптов, Solidity, наряду с другими языками программирования, обеспечивает высокую степень программируемости смарт-контрактов. Это крайне важно, поскольку сложность внедрения смарт-контрактов часто становится причиной того, что та или иная блокчейн-сеть остается невостребованной.

Блокчейн Solana часто отмечается как более дружественный к разработчикам, благодаря исчерпывающей документации по созданию смарт-контрактов в своей экосистеме. Это касается как самих концепций DeFi, так и их реализации с помощью языка программирования Rust.

Помимо относительной простоты программирования, DeFi-протоколы ценятся за их способность к взаимной интеграции. Это означает, что смарт-контракты могут взаимодействовать между различными протоколами, создавая тем самым новый сервис.

Например, протокол кредитования Alchemix использует другой DeFi-протокол - Yearn Finance - для создания стратегий генерации доходности при автопогашении кредитов. Безопасность и аудит

Когда речь заходит о безопасности DeFi протоколов, ситуация принимает более угрожающий характер. В 2022 году хакеры украли криптоактивы на сумму более $3 млрд через уязвимости тех или иных смарт-контрактов.

Блокчейн выступает в качестве неизменяемого реестра, поскольку каждый блок данных записывается в хронологическую последовательность. Затем эти данные синхронизируются с сотнями тысяч других узлов сети и проверяются на достоверность, образуя одну гигантскую распределенную базу данных. Подмена одного блока означает создание ложного блока, который будет отвергнут всей сетью. Поскольку блоки содержат смарт-контракты, хранящие информацию, такая децентрализованная структура делает DeFi-протоколы защищенными от взлома.

Но этот уровень защиты распространяется на уже записанные данные (транзакции), а не на активные смарт-контракты. Если код смарт-контракта написан непрофессионально и не проходит аудит третьими лицами, он не защищен от возможных уязвимостей. Зачастую именно ошибки программистов приводят к уязвимостям или некорректной логике работы смарт-контрактов, чем и пользуются злоумышленники. Приложения и протоколы

Термины «DeFi-протокол» и «dApp» (децентрализованное приложение) часто используются как взаимозаменяемые. Однако следует учитывать некоторые важные различия.

dApp - это пользовательский веб-интерфейс, который позволяют соединить браузер пользователя с DeFi-протоколом, его смарт-контрактами и алгоритмами, размещенными в блокчейн-сети. Другими словами, DeFi-протокол может существовать и без веб-интерфейса. Такие протоколы действительно можно полноценно использовать, но для этого потребуются глубокие технические навыки.

Если, например, у такого кредитного протокола, как Aave, пропадет веб-интерфейс, его ликвидность сойдет на нет, потому что подавляющее большинство пользователей не станет специально изучать язык программирования, чтобы получить к нему доступ. Суть сферы DeFi заключается в том, чтобы стать удобной для конечного пользователя, а для этого нужны понятные интерфейсы, сайты, и приложения.

Когда в 2022 году власти США наложили санкции на криптовалютный микшер Tornado Cash, они перекрыли доступ к сайту проекто и ограничили популярные криптосервисы от взаимодействия с ним. Но смарт-контракты, на которых этот протокол работал, так и остались нетронутыми и по сей день работают в блокчейне Ethereum. Когда власти говорят, что ограничивают доступ к тому или иному DeFi-протоколу, они говорят именно про пользовательские интерфейсы.

Читатели спрашивают: можно ли прожить на криптовалюту

Каждую неделю редакция BeInCrypto собирает вопросы от участников и отвечает на самые интересные в специальном материале. Сегодня разбираемся, можно ли жить исключительно на криптовалюту.

В условиях финансовой турбулентности доверие людей к традиционным финансовым институтам стремительно падает, и у многих держателей цифровых активов возникает закономерный вопрос - получится ли закрыть основные потребности, расплачиваясь только криптовалютой. Давайте выясним, насколько реалистичной выглядит эта идея.

Можно ли прожить на криптовалюту

Ответ на этот вопрос во многом зависит от страны, в которой вы проживаете, но в большинстве случаев он будет отрицательным. Даже несмотря на то, что на данный момент существует масса площадок, где вы можете приобрести товары и услуги за стейблкоины, биткоин, Ethereum и другие монеты, купить продукты в обычном магазине или заправить автомобиль, пользуясь криптовалютой, получится далеко не везде.

Поскольку избавиться от фиата полностью пока не представляется возможным, вам придется переводить цифровые активы в фиатные деньги. Это можно сделать несколькими способами в зависимости от вашего местонахождения.

Если вы живете в России, воспользоваться прямым выводом на карту Visa/Mastercard не получится- однако операции с рублем поддерживает ряд P2P-платформ. Среди других способов стоит отметить онлайн- и офлайн-обменники и криптобанкоматы. Последние можно найти при помощи сервиса Coinatmradar.

Альтернатива Binance P2P: топ-6 вариантов для россиян.

Возможности обмена криптовалюты на фиат за границей зависят от географии пользователя. Обычно они включают P2P-платформы, криптобанкоматы, онлайн- и офлайн- обменники, а также прямой вывод на карту местного банка.

Предложения об обналичивании криптовалюты специализированных чатах встретить предложения об обналичивании криптовалюты. Однако прибегать к таким действиям стоит только в одном случае - если у вас есть доказательства их безопасности.

Еще один удобный вариант - пластиковая карта, привязанная к биржевому счету пользователя, которая моментально конвертирует цифровые активы в локальную валюту. Минус заключается в том, что такая опция доступна не во всех странах.

Что можно оплатить криптовалютой

Тем не менее, с каждым годом появляется все больше проектов и площадок, которые дают возможность оплачивать товары и услуги криптовалютой без необходимости конвертировать ее в фиат.

На платформе Travala, к примеру, можно купить авиабилеты, забронировать номер в отеле или столик в заведении за биткоин, Ethereum и еще несколько десятков криптовалют. Некоторые сервисы - такие, как Cryptorealestate, позволяют приобрести недвижимость за криптовалюту в Латинской и Северной Америке, Европе, Азии и Африке.

А платежная система Bitpay предлагает криптокарты, которыми можно расплачиваться в популярных сервисах доставки, ресторанах, барах и кафе быстрого питания, а также в магазинах одежды и на маркетплейсах.

Подводим итоги

Проживание исключительно на криптовалюту технически возможно, но воплотить эту идею в жизнь все же достаточно трудно. Вот некоторые аспекты, которые следует учесть:

Принятие криптовалюты. Чтобы жить на криптовалюту, нужно убедиться, что в вашем регионе существует достаточное количество мест, которые принимают цифровые активы в качестве оплаты
Волатильность. Цена криптовалют может значительно колебаться в короткие промежутки времени. Вам придется быть готовым к связанным с этим рискам
Налоги и законы. В разных странах действуют разные налоговые и финансовые законы относительно криптовалют. Важно узнать, какие обязательства применимы к вашей ситуации
Безопасность. Безопасное хранение и управление криптовалютой крайне важно, чтобы избежать краж и потерь средств. Убедитесь, что вы используете надежный кошелек и соблюдаете необходимые меры безопасности
Тем не менее, ситуация может измениться в лучшую сторону, если на рынке будут появляться новые проекты, которые помогут пользователям закрыть бытовые потребности - например, купить продукты или одежду, оплатить счета или такси и т.д. Однако в итоге все будет зависеть от роста спроса на подобные решения и активности участников криптосообщества.

А мы вам хотим напомнить что наш криптообменник Битмор работает в каждом крупном городе страны!
Список стран и городов по миру можно найти на нашем сайте!

Также предлагаем вам рассказать о своих впечатлениях о нашем сервисе! Переходите по ссылке на независимую платформу отзывов.
Нам очень важно ваше мнение! https://www.trustpilot.com/review/bitmore.com.ua

Наш криптообменник Битмор теперь партнер с Курс Украины и присутствует в списке мониторинга. Вы можете поделится свои отзывом у них на сайте

В сети появилась презентация о подготовке компании Telegram Group Inc. к первичному публичному предложению (IPO) во втором-третьем квартале 2025 года. Документ якобы распространяет российский брокер «БКС Мир инвестиций»

Инвесторам предлагается приобрести выпущенные в 2021 году облигации Telegram, которые можно будет конвертировать в акции при IPO с гарантированной доходностью.

В презентации отмечено, что на момент заключения расчетного контракта базовый актив (облигации Telegram с купоном в 7%) не приобретен. В случае, если БКС не удастся приобрести базовый актив, клиентам обещают возврат средств с доходностью 3% годовых.

Согласно резюме, 100% Telegram Group Inc. принадлежат Павлу Дурову. Общая сумма обязательств фирмы составляет $2 млрд.

В числе перечисленных каналов монетизации Telegram указаны:

контекстная реклама;
премиум-функции для организаций и комьюнити;
сотрудничество с The Open Network, включая продажу никнеймов и логинов на платформе Fragment, а также добавление криптовалютного кошелька;
создание ботов для покупок внутри мессенджера.
Кроме того, команда Telegram планирует разрешить рекламу в Stories, расширить функциональность премиум-аккаунтов для команд, а также запустить в Индии платежный сервис для проведения P2P- и P2M-транзакций при участии неназванного крупного местного игрока.

Ассоциация владельцев облигаций в комментарии РБК подтвердила получение такой презентации клиентами БКС.

«Мы фиксируем обращения инвесторов, которым брокер предлагает такой продукт», - сказал представитель компании.

Репост записи с документом сделал Георгий Лобушкин - бывший PR-директор соцсети «ВКонтакте», одним из создателей которой является Павел Дуров.

Слухи о планах Telegram провести IPO появились еще в 2021 году. Тогда в качестве площадок для первичного предложения компания рассматривала Nasdaq и Гонконгскую фондовую биржу.

Напомним, в марте 2021 года Telegram привлек свыше $1 млрд за счет продажи конвертируемых облигаций.

Крупнейшими инвесторами стали фонды из Объединенных Арабских Эмиратов - Mubadala Investment Company и Abu Dhabi Catalyst Partners. В совокупности они купили облигации на сумму $150 млн.

Российский фонд прямых инвестиций приобрел миноритарный пакет в инвестициях Mubadala Investment Company на сумму около $2 млн.

Сложность майнинга биткоина вновь обновила максимум

В результате очередного перерасчета сложность майнинга первой криптовалюты выросла на 2,35%, обновив исторический максимум на отметке 62,4 T.

Средний хешрейт сети впервые приблизился к 450 EH/s. Диапазон между блоками составил менее 9,5 минут.

Согласно Glassnode, 12 октября сглаженный 7-дневной скользящей средней показатель достигал максимума на отметке 456,9 EH/s. После этого он скорректировался и на момент написания составляет 445,4 EH/s.

По данным Hashrate Index, хешпрайс составляет $70,47 за PH/s в сутки.

Ранее аналитик Hashrate Index и Luxor Technologies Яран Меллеруд допустил, что до конца 2023 года хешрейт достигнет 500 EH/s из-за цены и технологической гонки майнеров перед халвингом.

Напомним, в октябре Bitmain выпустил Antminer T21 со скоростью хеширования 190 TH/s при показателе энергоэффективности 19 J/T. Устройство предназначено для добычи криптовалют на алгоритме SHA-256, включая биткоин, Bitcoin Cash и Bitcoin SV.

PayPal получил лицензию на предоставление криптоуслуг в Великобритании

На сайте FCA говорится, что фирма зарегистрирована «для определенной деятельности в области криптоактивов». При этом для PayPal есть требования и ограничения, «налагаемые на деятельность в области финансовых услуг, которую может осуществлять компания».

В PayPal уточнили, что FCA одобрило PayPal в качестве компании, которая работает в сфере электронных финансов и потребительского кредитования. Также фирма получила лицензию на работу с криптоактивами.

Это означает, что с 1 ноября клиенты PayPal из Великобритании будут переведены в новое подразделение PayPal UK. Ранее они были привязаны к PayPal Europe, которое обслуживало клиентов из Великобритании.

«PayPal продолжает предлагать клиентам те же продукты и услуги в Великобритании», - заявила компания.

Накануне PayPal получил от правоохранительного отдела Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) повестку в суд по поводу своего стейблкоина PayPal USD (PUSD), запущенного в начале августа.

Кроме того, в марте PayPal подал патентную заявку на торговлю NFT. Заявка все еще находится на рассмотрении.

Криптобиржа Binance запустила собственный Web3-кошелек

Крупнейшая криптовалютная биржа Binance представила собственный Web3-кошелек, позволяющий пользователям взаимодействовать с экосистемой децентрализованных финансов (DeFi).

Согласно условиям пользования, опубликованным на официальном сайте Binance, для создания Web3-кошелька пользователю нужна привязка к существующему аккаунту на бирже. При этом Binance может отслеживать транзакции на предмет мошенничества, подозрительной активности и уклонения от санкций. В случае нарушения правил пользования биржа оставляет за собой право замораживать адреса для проведения расследования.

Новый продукт компании поддерживает 30 блокчейн-сетей и будет конкурировать с другими криптовалютными кошельками, такими как MetaMask и Trust Wallet, последний из которых был приобретен биржей в 2018 году. Монета Trust Wallet Token (TWT) отреагировала резким падением на новость о появлении нового кошелька от Binance.

Сложность майнинга биткоина установила новый рекорд

Сложность майнинга биткоина (BTC) пробила максимум, зарегистрированный в конце октября. Показатель увеличился на 3,55%

Безопасно и по выгодному курсу приобрести главную криптовалюту можно на OKX, MEXC или Bybit.

Согласно последнему перерасчету от 12 ноября, показатель составил 64.68 T. Об этом говорят данные BTC.com.

Исторические и годовые максимумы

Повышение сложности майнинга наблюдается с конца сентября этого года и с каждым обновлением статистики пробивает предыдущий рекорд. Прошлый был зафиксирован 30 октября, когда показатель достиг уровня в 62.46 T.

Напомним, уровень сложности добычи биткоина отражает трудность выполнения математических вычислений, которые необходимы для создания нового блока, а также получения вознаграждения майнерами. Он способствует регулированию темпа выпуска новых монет.

Средний хешрейт также пробил максимальное значение за 2023 год и сейчас составляет 479.78 EH/s.

Цена BTC превысила $38 тыс.

9 ноября стоимость первой криптовалюты обновила годовой максимум, поднявшись до $38 тыс. Росту снова поспособствовал ажиотаж вокруг спотового биткоин-ETF в Соединенных Штатах. Аналитики Bloomberg заявили, что Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) может одобрить заявки на запуск нового инструмента уже до 17 ноября.

Согласно CoinGecko, на момент написания материала BTC торгуется по $37 032, опустившись за последние сутки на 0,2%. Торговые объемы за прошедшие 24 часа составили более $12,5 млрд.

Биткоин (BTC) откатился от годового максимума. Остался ли порох в пороховницах

9 ноября биткоин обновил годовой максимум, почти достигнув отметки $38 000, но затем немного откатился. Разбираемся, сохранил ли BTC бычий импульс

С момента достижения циклического минимума в ноябре 2022 года биткоин (BTC) существенно укрепился. Однако этот тренд был более плавным, чем в предыдущем цикле.

Покупайте биткоин (BTC) на проверенных платформах! Собрали список криптовалютных бирж, которые подойдут как опытным трейдерам, так и новичкам.

Восходящий тренд BTC продолжается почти год

Месячный график биткоина показывает, что цена значительно выросла с момента достижения 21 ноября 2022 года минимума на уровне $15 470. За неполный год монета выросла в цене на 135% и 9 ноября достигла нового годового максимума.

Этот рост последовал за столь же резкой коррекцией, в ходе которой цена за год упала на 78%. Коррекция началась после достижения исторического максимума $69 000 в ноябре 2021 года.

Коррекция очень схожа с предыдущим циклом. В 2018 году BTC за год упал на 84%, достигнув в декабре минимума на $3122.

Однако на этот раз восходящее движение было гораздо более плавным. После достижения дна в декабре 2018 года биткоин подорожал на 335% за 180 дней, после чего начался краткосрочный нисходящий тренд.

Влияние ETF на биткоин

Грядущее одобрение заявок на спотовые биткоин-ETF способно оказать значительное влияние на будущую цену биткоина. В беседе с BeInCrypto генеральный директор Router Protocol Рамани Рамачандран назвал это событие важной вехой в развитии криптоиндустрии.

По его словам, одобрение ETF должно повысить доступность биткоина для более широкой базы инвесторов и укрепить доверие к нему. Это событие, как ожидается, будет способствовать мейнстримному принятию криптовалют, привлечению институциональных и розничных инвесторов, а также диверсификации базы инвесторов.

Все это поможет повысить ликвидность на крипторынке и снизить его чрезмерную волатильность. Кроме того, считает Рамачандран, такие процессы могут привести к уменьшению количества биткоинов, доступных для покупки, повышая их дефицитность.

Кроме того, он подчеркивает, что нельзя упускать из виду роль кроссчейновых решений в децентрализованных финансах. Он заявил:

«Кроссчейн-решения позволят DeFi воспользоваться преимуществами BTC- ETF и ликвидности, а также вызовут доверие ко всей индустрии, а не только к биткоину, что в будущем создаст больше инвестиционных возможностей».

Прогноз BTC: о чем может рассказать RSI

Недельный RSI подает крайне бычий сигнал. Этот индикатор импульса пересек отметку 70 и вошел в зону перекупленности. В предыдущий раз такое происходило в октябре 2020 года. Тогда цена BTC выросла на 400% за 175 дней.

Аналогичный рост в текущем цикле приведет к тому, что к апрелю 2024 года биткоин может достичь отметки $180 000.

Еще одно сходство между этими двумя ценовыми движениями заключается в том, что цена пробила горизонтальную область сопротивления, возраст которой составлял примерно 500 дней. В предыдущем цикле эта зона сопротивления продержалась 480 дней, а на этот раз - 530 дней.

Несмотря на оптимистичный прогноз, недельное закрытие BTC ниже горизонтальной области $30 500 сделает бычий тренд недействительным.

В этом случае цена может упасть на 30% до ближайшей поддержки на уровне $25 500.